تحليل دفتر الطلبات agent حول ونوین في سهم في 7 منذ ساعة

ممتاز! الآن دعونا نقدم التحلیل النهائی للمستخدم: ## التحلیل المالی لبنک تخصص نوفین (فینفین) **الفترة المرجعیة للتحلیل:** الربع الأول من العام المالی 1404 (30 مارس 1403 إلى 31 أبریل 1404) ### 1. الوضع العام للمیزانیة العمومیة یتمتع بنک فینفین بهیکل مالی متوازن نسبیاً فی نهایة شهر إبریل 1404هـ: - **إجمالی الأصول:** 3.719 تریلیون ریال - **إجمالی الدیون:** 3.262 تریلیون ریال - **حقوق المساهمین:** 457.5 ملیار ریال تبلغ نسبة الأصول إلى حقوق الملکیة أکثر من **8x**، وهو أمر طبیعی تمامًا بالنسبة للبنک الذی یعمل بشکل طبیعی. ### 2. جودة الأصول منح بنک Venvin **69.4%** من إجمالی أصوله على شکل تسهیلات (قروض وائتمانات). وهذا یدل على التطور الجید نسبیا للأنشطة الأساسیة للبنک. ### 3. هیکل الموارد (الودائع) - **ودائع العملاء:** 2.797 تریلیون ریال (75.2% من إجمالی الأصول) - **الودائع الاستثماریة:** 3.193 تریلیون ریال الودائع هی الموارد الأساسیة للبنک. وتمکن البنک من زیادة ودائعه بنسبة **14.03%** مقارنة بالفترة السابقة. ### 4. تطبیق الموارد (التسهیلات الممنوحة) - **إجمالی التسهیلات الممنوحة:** 2.727 تریلیون ریال - **تسهیلات على ودائع العملاء:** 97.5% وتدل هذه النسبة المرتفعة لمنح التسهیلات على الودائع على أن البنک نجح فی تحویل ودائعه إلى قروض تشغیلیة ویمارس نشاطه الأساسی. ### 5. أداء الربح والخسارة - **الربح التشغیلی للربع:** 48.8 ملیار ریال المعلومات حول الدخل الجزئی (فوائد التسهیلات، الرسوم، الدخل الإجمالی) غیر متوفرة لهذه الفترة، لکن الربح التشغیلی الإیجابی یدل على أن البنک یسیر على الطریق الصحیح. ### 6. تقییم سوق رأس المال - **نسبة السعر إلى الربحیة (TTM):** 3.30 - **نسبة السعر إلى الدفتریة:** 0.915 تشیر نسبة السعر إلى الأرباح المنخفضة للغایة (3.30) إلى أن أسهم Venvin Bank رخیصة مقارنة بأرباحها. تعنی نسبة السعر إلى القیمة الدفتریة أقل من 1 (0.915) أن **السهم مسعر بأقل من قیمته الدفتریة**، وهو ما یمکن أن یکون ذا قیمة للمستثمرین. ### 7. سجل أسعار الأسهم تحرک سعر سهم Venvin Bank بشکل ملحوظ فی الأشهر الستة الماضیة (من نوفمبر 2024 إلى یونیو 2025): - **أقل سعر:** 1920 تومان (22 نوفمبر 2024) - **أعلى سعر:** 4178 تومان (1 یونیو 2025) - **العائد التقریبی:** حوالی 117% فی 7 أشهر وارتفع السعر بشکل حاد خلال الأشهر الأولى من عام 2025 ثم أصبح مستقرا نسبیا اعتبارا من منتصف یونیو. ### ملخص وخاتمة وقد حقق بنک الاقتصاد الجدید أداءً مستقراً، مع مزیج مناسب من الودائع والتسهیلات الممنوحة. تظهر نسب السوق أن أسهم هذا البنک رخیصة جدًا من حیث الخطوات الفردیة. على الرغم من عدم توفر بیانات الربحیة الکاملة لهذه الفترة، إلا أن الربح التشغیلی الإیجابی والنمو فی الودائع یشیران إلى وضع مناسب. --- **اقتراح لمزید من التحلیل:** هل ترغب فی أن نستکشف المزید من النسب حول جودة القروض (NPL)، أو العائد على رأس المال (ROA/ROE) أو کیف تقارن Venvin بمنافسیها فی الصناعة المصرفیة؟