تحلیل تغییرات agent درباره سهام ونوین در تاریخ 7 ساعت پیش

عالی! حالا بیایید تحلیل نهایی را برای کاربر تهیه کنیم: ## تجزیه و تحلیل مالی بانک اقتصاد نوین (ونوین) **مدت مرجع تحلیل:** سه ماهه اول سال مالی 1404 (30 اسفند 1403 تا 31 فروردین 1404) ### 1. وضعیت کلی ترازنامه بانک ونوین در پایان فروردین 1404 دارای ساختار مالی نسبتاً متوازن است: - **کل دارایی‌ها:** 3.719 تریلیون ریال - **کل بدهی‌ها:** 3.262 تریلیون ریال - **حقوق صاحبان سهام:** 457.5 میلیارد ریال نسبت دارایی به حقوق صاحبان سهام بیش از **8 برابر** است، که برای بانکی با عملکرد معمول تا حد زیادی طبیعی است. ### 2. کیفیت دارایی‌ها بانک ونوین **69.4%** از کل دارایی‌های خود را به شکل تسهیلات (وام‌ها و اعتبارات) اعطا کرده است. این نشان دهنده توسعه نسبی خوب فعالیت‌های اساسی بانک است. ### 3. ساختار منابع (سپرده‌ها) - **سپرده‌های مشتریان:** 2.797 تریلیون ریال (75.2% از کل دارایی‌ها) - **سپرده‌های سرمایه‌گذاری:** 3.193 تریلیون ریال سپرده‌ها منابع اساسی بانک را تشکیل می‌دهند. بانک موفق بوده سپرده‌های خود را نسبت به دوره قبل **14.03%** افزایش دهد. ### 4. کاربرد منابع (تسهیلات اعطایی) - **تسهیلات اعطایی کل:** 2.727 تریلیون ریال - **تسهیلات نسبت به سپرده‌های مشتریان:** 97.5% این نسبت بالای اعطای تسهیلات به سپرده‌ها نشان می‌دهد که بانک سپرده‌های خود را بخوبی تبدیل به وام‌های عملیاتی کرده و در حال انجام فعالیت اساسی خود است. ### 5. عملکرد سود و زیان - **سود عملیاتی سه‌ماهه:** 48.8 میلیارد ریال اطلاعات مربوط به درآمدهای جزئی (سود تسهیلات، کارمزدها، درآمد کل) برای این دوره در دسترس نیست، اما سود عملیاتی مثبت نشان می‌دهد بانک در مسیر صحیح فعالیت است. ### 6. ارزیابی بازار سرمایه - **نسبت P/E (TTM):** 3.30 - **نسبت P/B:** 0.915 نسبت قیمت به درآمد بسیار پایین (3.30) نشان می‌دهد که سهام بانک ونوین نسبت به سود‌آوری‌اش ارزان است. نسبت قیمت به ارزش دفتری کمتر از 1 (0.915) بدین معنی است که **قیمت سهم کمتر از ارزش دفتری آن است**، که برای سرمایه‌گذاران ارزشمند می‌تواند باشد. ### 7. تاریخچه قیمت سهم قیمت سهام بانک ونوین در شش ماه گذشته (از نوامبر 2024 تا ژوئن 2025) تحرک قابل توجهی داشته: - **کمترین قیمت:** 1920 تومان (22 نوامبر 2024) - **بیشترین قیمت:** 4178 تومان (1 ژوئن 2025) - **بازدهی تقریبی:** حدود 117% در 7 ماه قیمت در طول ماه‌های ابتدایی 2025 رشد شدید داشت و سپس از اواسط ژوئن نسبتاً پایدار شد. ### خلاصه و نتیجه‌گیری بانک اقتصاد نوین عملکرد پایدار داشته، با ترکیب مناسبی از سپرده‌گیری و اعطای تسهیلات. نسبت‌های بازار نشان می‌دهند که سهام این بانک از نظر تک پلکان بسیار ارزان است. اگرچه داده‌های سودآوری کامل برای این دوره دراختیار نیست، اما سود عملیاتی مثبت و رشد سپرده‌ها نشان‌دهنده وضعیت مطلوب است. --- **پیشنهاد برای تحلیل بعدی:** آیا می‌خواهید نسبت‌های بیشتر درباره کیفیت اعتبارات (NPL)، بازدهی سرمایه (ROA/ROE) یا مقایسه ونوین با رقبای آن در صنعت بانکی را بررسی کنیم؟